専業主婦がカードローンを申込する前に知っておきたい基礎知識


専業主婦の方やパートをしている主婦の方がカードローンを利用しようと思った時、正社員として働いている男性と同じように審査申し込みをしても審査に落ちてしまう可能性が非常に高いです。

特に専業主婦の方は、改正貸金業法が施行された際に定められた、総量規制という規制によって、消費者金融からはお金を借りることができなくなりました。

このページでは、専業主婦の方や、主婦の方がカードローンで借り入れできるようにするために必要な知識について、全て紹介しています。

間違ったカードローンを選んでも絶対に審査は通らないので、是非このページを参考にしてください。

専業主婦の方がカードローンを利用する際に気をつけること

消費者金融と銀行カードローンの違い

主婦の方、特に専業主婦の方がカードローンの審査申し込みをする際、消費者金融と銀行のカードローンの違いについて理解しておく必要があります。

消費者金融と銀行の違いについては、詳しくは「銀行カードローンと消費者金融の違い」というページで解説しているのでそちらをご覧ください。

簡単に説明すると、貸付を行う際の基準となる法律が異なります。

消費者金融は「貸金業法」に基づいて貸付を行い、銀行は「銀行法」に基づき貸付を行なっています。

貸金業法には、「総量規制」という、貸付の規制があり、債務者の年収の3分の1を超える貸付を行うことができません。

そのため、専業主婦の方は、所得が0なので、消費者金融から借り入れすることはできません。

パートやアルバイトをしている主婦の方は、勤続年数がそれなりにあれば、年収の3分の1までなら消費者金融でも借り入れすることは可能です。

専業主婦の方が消費者金融で借り入れをしようとした場合、「配偶者貸付」という制度を使えば、総量規制の例外貸付として借り入れすることが可能です。

配偶者貸付とは、配偶者の同意書を提出することで、配偶者の年収も含めた合計所得の3分の1まで借り入れできるようになります。

もし配偶者に借り入れがすでにあって、上限まで借りてしまっている場合は、1円も借りることができません。

また、配偶者の同意書を提出しなければならないので、家族に内緒で借りることができないという点と、実態は、配偶者がカードローンの申し込みをする形と変わらないので、消費者金融側も、配偶者に申し込みしてもらってくださいというスタンスで、あまり配偶者貸付に対して積極的ではありません。

一方、銀行カードローンは、銀行法に基づいて貸付を行いますが、銀行法には総量規制という規制が無いため、年収の3分の1までしか借り入れできないなどの条件はありません。

そのため、総量規制の対象外のカードローンと言われています。

では、専業主婦の方は、銀行カードローンを利用すれば必ず借り入れできるのかというと、そうではありません。

銀行は、消費者金融と違って、貸付の明確な基準がないため、銀行の方針によって、専業主婦の方にも貸付を行う銀行もあれば、専業主婦の方には貸付しない銀行もあります。

ソニー銀行カードローンなどは、専業主婦にも貸付をしていますが、オリックス銀行カードローンや、新生銀行のレイクは専業主婦には貸付をしていないなど、銀行によって差があるので、専業主婦の方に貸付をしている銀行を選ぶようにしましょう。

審査に関する注意点

専業主婦の方がカードローンで審査する際には、いくつか気をつける点があります。

基本的に銀行カードローンで申し込みをすることになるのですが、銀行のカードローンは、原則勤務先の在籍確認があります。

専業主婦の方は働いていないので、在籍確認を行うことができません。

ですが、専業主婦でも借り入れできるカードローンは、在籍確認については配慮してくれるところが多く、配偶者の職場へ電話するという形で在籍確認を行うところは少ないです。

配偶者の職場や年収がわかるものを提出すれば問題ないケースが多いので、在籍確認についてはそこまで心配する必要はないでしょう。

家族にバレない方法

借り入れ時に一番気をつけなければならない点は、契約書類などの郵送物やローンカードなど、家族にバレてしまうリスクです。

お金を借りることを配偶者に知られたくない方は多いはずですし、うまく隠して返済していきたい方は多いと思います。

家族にバレる可能性があるものとしては、上記の通り「郵送物が見られる」「ローンカードが見つかる」の2点が最も多いです。

消費者金融は、カードローンの郵送などは、名前を変えたり、封筒をわかりにくくして送ってくれたり、契約機でローンカードを発行する形で、郵送物なしで借り入れできるようにしてくれたりと、家族にバレない配慮をしてくれますが、銀行は、カードローンによって契約書のやり取りや、ローンカードの受け取り方法などが全く違うため、家族にバレないように配慮してくれる銀行のカードローンを選ぶ必要があります。

ローンカードを契約機で発行できるカードローンを選ぶ

郵送物なしで借りれるカードローンで、オススメできるのは、大手の消費者金融と同じように、郵送物なしで借り入れできる銀行カードローンを選ぶことです。

その中の一つとして、まず「ローン契約機でカードを発行する」カードローンは、郵送物なしで借りることができるのでおすすめです。

銀行カードローンでローン契約機でカードを発行できるカードローンは、三井住友銀行カードローンが代表的です。

三井住友銀行のカードローンは、三井住友銀行のローン契約機でローンカードの発行が可能です。

審査完了後に三井住友銀行の支店にあるローン契約機に行って、契約手続きを終えると、その場でローンカードを発行することができます。

三井住友銀行のローン契約機は、プロミスのカードも発行できるようになっていて、プロミスの看板もあるため、入ることに抵抗がある方は、三菱東京UFJ銀行のテレビ窓口を利用するか、次に解説する、「キャッシュカードにローン機能をセットできるカードローン」を選ぶと良いでしょう。

キャッシュカードにローン機能をセットできるカードローン

銀行のカードローンの中には、普通預金口座を作っている場合は、その口座のキャッシュカードにローン機能をセットすることで、カードローンとして利用できる銀行もあります。

キャッシュカードにローン機能をセットして利用すると、専用のローンカードが発行されないので、カードで借金がバレる心配はありませんし、コンビニなどの提携ATMで借り入れや返済をしている時なども、お金を引き出しているだけのように見えるので、周りの目を気にする必要がありません。

この、キャッシュカードにローン機能をセットできるカードローンは、一部の銀行のみで、代表的なカードローンは、三井住友銀行のカードローンです。

大手の銀行なので、口座を開設している人も多いと思いますが、三井住友銀行は口座があればローンカードの発行なしで借り入れすることができます。

銀行によっては、カードローンの契約に、必ず普通預金口座を開設する必要があるので、口座が無い方は、カードローンの申し込みと同時に普通預金口座も開設することになります。

この場合は、ローンカードは別で作られるため注意してください。

三井住友銀行カードローンは、ローン契約機でもカードを発行できるし、キャッシュカードがあればそのキャッシュカードにローン機能をセットすることもできるため、最もバレにくい銀行カードローンだと言えます。

主婦(パート・アルバイト)の方は消費者金融も利用可能

上記では専業主婦の方がカードローンを利用する際の注意点について解説しましたが、パート・アルバイトをしていて、安定した収入がある方は、消費者金融でも借り入れすることができます。

収入がある方は、銀行よりも消費者金融の方が審査基準が安定しているし、小額の借り入れなら利息負担もほとんど変わらないので、大手のいわゆる銀行系の消費者金融はおすすめできます。

銀行系消費者金融は、金利は高いですが、銀行に比べて審査通過率が高く総量規制の範囲内で、過去に返済事故等がなければ、借り入れできる可能性は十分にあるので、審査に不安な方は銀行系消費者金融を選ぶといいでしょう。

主婦におすすめのカードローン

プロミスレディース

プロミスレディースは、主婦の方に最もおすすめのカードローンです。

パート・アルバイトで安定した収入がある方であれば、総量規制の範囲内で借り入れは可能ですし、プロミスレディースは、女性専用のカードローンで、オペレーターなど、対応は全て女性が行なってくれるため、安心して利用することができます。

金利やサービス内容は、プロミスと同じなので、即日融資にも対応していたり、三井住友銀行のローン契約機でカード発行ができるなど、家族にバレない配慮もしてくれるため、主婦の方でも使いやすいカードローンです。

アイフル

アイフルも女性の方でも利用がしやすいように配慮をしてくれているカードローンです。

スラリという女性専用のカードローンが利用可能で、プロミスレディースと同じように、電話対応などを全て女性が行なってくれるため、安心して借り入れできます。

ローンカードの発行に関しては、無人契約機で発行できるほか、郵送の場合でも、「配達時間えらべーる」というサービスを利用することで、指定の時間に配達することができるので、郵送物を家族にバレないように自分で受け取ることができます。

モビット

モビットは、プロミスレディースやアイフルのように、女性専用のカードローンはありませんが、家族にバレないように最大限配慮をしてくれるカードローンです。

三井住友銀行か三菱東京UFJ銀行の普通預金口座があれば、「WEB完結申し込み」を利用することができます。

WEB完結申し込みなら、職場への電話連絡もないので、家族や職場にバレる心配なく借り入れができます。

また、ローンカードも発行されないため、カードが家族に見られてカードローンの利用がバレるという心配もない、家族に一番バレにくいカードローンと言えます。

専業主婦の方におすすめのカードローン

新生銀行レイク

新生銀行カードローン レイクも、専業主婦の方にオススメのカードローンです。

レイクは、専業主婦の方が利用しやすい、女性専用のカードローン「レディースレイク」というサービスがあり、女性でも利用がしやすいように配慮してくれているカードローンです。

銀行のカードローンなので総量規制対象外で借り入れできるだけでなく、電話の対応などを全て女性が行なってくれるサービスなので、安心して借り入れ申し込みをすることができます。

ソニー銀行

ソニー銀行カードローンも専業主婦の方でも借り入れすることが可能なカードローンです。

ソニー銀行の場合は、主婦の方でも借り入れはできますが、配偶者に安定した収入がある方という条件があります。

配偶者の方が安定した収入がある場合は借り入れすることが可能です。

ソニー銀行カードローンは、銀行カードローンの中でも金利が最低水準で、上限金利でも13.8%と、14%以下の金利で借り入れすることができます。

また、月々の最低返済金額も2,000円からと、毎月の返済負担も少ないので、支払いの負担を少なくしたいという方にもおすすめできるカードローンです。

まとめ

専業主婦やパート・アルバイトをしている主婦の方がカードローンを利用する際の注意点や、カードローンの選び方について紹介しました。

上記で紹介しているカードローン以外は、専業主婦の方には積極的には貸付していないカードローンもたくさんあるので、上記で紹介しているカードローンを選ぶと間違いないでしょう。

家族にバレずに借り入れする方法についても、各カードローンで方法は異なるため、一番自身の条件に合ったカードローンに申し込みするようにしましょう。

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