熊本銀行カードローンの審査の流れと借入スペック

熊本銀行カードローン

熊本銀行のカードローン「ナイスカバー」は最短2営業日で融資のWEB完結申し込みが可能

熊本銀行カードローン「ナイスカバー」は、借入額が100万円以内の場合は、WEB完結申し込みが可能で、最短2営業日で融資を受けることができます。利用限度額は300万円で、金利は年8.5%~年14.5%と高めに設定されているため、返済額は他の銀行カードローンと比べると高くなります。 ※ナイスカバーは平成28年1月4日で取り扱いが中止となりました。

実質年率 年8.5%~年14.5%
借入限度額 最大300万円
審査時間 -
即日融資

公式サイトはこちら

熊本銀行カードローンのおすすめポイント

  • POINT100万円以内の借入ならWEB完結申し込みが可能

  • POINT最短2営業日で融資

  • POINT金利年8.5%~年14.5%

  • POINT利用限度額最大300万円

熊本銀行カードローンの詳細

融資限度額 最大300万円
金利適用方式 単一金利
借入利率 年8.5%~年14.5%
遅延利率 20%
返済方式
返済日 毎月一定日
申込対象者 満20歳以上満60歳以下の方 保証会社の保証を受けれる方
使いみち 生活資金
保証人 不要

熊本銀行カードローン「ナイスカバー」の審査の流れ

100万円以内の借入の場合

熊本銀行カードローン「ナイスカバー」は、100万円以内の申し込みであればWEB完結申し込みが可能なので、インターネットでの申し込みが簡単でおすすめです。

熊本銀行の申し込みページで、必要事項を入力して申し込みをすると、審査が行われ、審査結果は電話で連絡があります。

電話連絡の数日後にはローンカードが郵送で届くため、カードが届いたら利用可能となります。

100万円以上の借入の場合

100万円以上の借入の場合も申し込み方法は同じで、インターネットで申し込みを行います。審査結果が電話では無く、郵送でもうしこみ 書類と一緒に自宅に届きます(通常3~5日)。

申し込み書類を記入して、必要書類と共に返送すると、後日申し込み内容の確認の電話があります。その後、ローンカードが自宅に届いて利用可能となるため、100万円以内の借入の場合と比べて申し込みから利用までに時間がかかります。

口座を持っている場合と持っていない場合で審査の流れが違う

熊本銀行のカードローンは、申込時に熊本銀行の普通預金口座を持っているかどうかで申込にかかる時間が変ってきます。

すでに熊本銀行の口座を持っている方は、インターネットで申込後、店頭に行く必要はなく、契約書などの書類の郵送などの手続きも必要ありません。

審査に通過した場合は、2営業日後に熊本銀行の普通預金口座に振込で融資を行ってくれるため、WEB完結で申込することができます。

一方で、現在熊本銀行の口座を持っていない方は、審査時に店頭に行く必要はありませんが、契約書などの書類を郵送でやりとりする必要があるため、審査に手間と時間がかかります。

また、返済は熊本銀行の普通預金口座から毎月自動引き落としでの返済となるため、審査に通過した場合は、熊本銀行の最寄りの支店に行って、口座開設の手続きを行う必要があります。

カードローン審査の在籍確認について

熊本銀行のカードローン「ナイスカバー」の審査時に、在籍確認は必ず行われるようになっています。

在籍確認とは、審査申込時に記載した職場に本当に働いているかどうか電話で確認作業が行われることですが、熊本銀行の名前を出して電話をかけてくることはありません。

必ず審査担当の方の個人名で電話がかかってくるため、職場の同僚に怪しまれることはないでしょう。

ただ、普段職場に電話がかかってこないという方は、電話の在籍確認を避けたいという方は多いです。

銀行のカードローンの中には、在籍確認が必須でないカードローンもありますので、「在籍確認なし・電話連絡なしで借入できるカードローンはあるの?」というページで、在籍確認なしでも借入可能なカードローンを紹介しています。

カードローン審査が不安な方

熊本銀行のカードローンなど、一般的なカードローンは消費者金融と比べるとカードローンの審査に通りにくいと言われています。

現在きちんと正社員として働いている方で、他に債務が無い方は安心ですが、他ですでに債務がある方など、審査に通るか不安と言う方は、「審査に通りやすいカードローンなんてあるの?大手業者の審査通過率を比較」というページで、大手業者の審査通過率を比較して、審査に比較的通過しやすいカードローンを紹介していますので、そちらをご覧下さい。

熊本銀行カードローン「ナイスカバー」の借入スペック

金利

熊本銀行カードローンの金利は、年8.5%・年12.5%・年14.5%の3種類のうちのどれかの金利が適用されることになっていて、それは審査によって決定されます。

通常、カードローンの金利は、初回申込時は上限金利を適用されることがほとんどで、年14.5%の金利が適用される可能性が高いです。

ただ、年収などの属性や、借入希望額によっては、低い金利で借入できる可能性もあるため、低金利で借入できたらラッキーと思っておくと良いでしょう。

借入限度額

借入限度額は最高300万円までと、他の銀行と比較すると低めに設定されています。

ただ、実際はカードローンで上限の300万円まで借入できるケースは稀で、ほとんどの方が50万円以内の小額借入を希望するため、上限300万円は十分な金額だと言えます。

月々の返済金額

熊本銀行カードローンの毎月の返済金額は、返済時の利息組み入れ時の残高によってことなります。

返済金額の表は下記の詳細で紹介していますが、残高10万円以下の場合は、毎月の返済金額は2,000円と、かなし親切な設定になっているため、月々の返済金額を抑えたいという方にはぴったりです。

ただ、1点注意が必要なのは、月々の返済金額が少ないということは、それだけ返済回数が多くなってしまうということです。

返済回数が多くなると、支払い利息も増えてしまい、結果的に総返済額が大きくなる可能性があります。

月々の約定返済以外にも任意の金額を随時返済することもできるため、借入した場合はできるだけはやく完済できるように心がけましょう。

熊本銀行カードローン「ナイスカバー」の詳細

利用対象者
  • 満20歳以上満60歳以下の方
  • 保証会社の保証を受けれる方

※普通預金口座が無い方は熊本銀行の窓口で口座を開設する必要あり

使いみち 自由(事業性資金は除く)
利用限度額 10万円以上300万円以下
利用期間 1年毎の自動更新
融資利率

8.5%・12.5%・14.5%
※審査により決定

返済方法
自動引き落とし

毎月14日に利息を組み入れ、返済用口座から自動引き落とし

随時返済

専用ローンカードでATMから返済可能

利用可能ATM
  • 熊本銀行ATM
  • 提携コンビニATM
  • ゆうちょ銀行ATM
借入残高 返済金額 借入残高 返済金額
10万円以下 2千円 50万円以上100万円以下 2万円
10万円以上20万円以下 4千円 100万円以上200万円以下 3万円
20万円以上30万円以下 6千円 200万円以上300万円以下 4万円
30万円以上40万円以下 4千円 300万円以上 5万円
40万円以上50万円以下 1万円    
保証会社
  • ふくぎん保証(株)
  • SMBCコンシューマーファイナンス(株)
必要なもの
  • 本人確認書類(原則運転免許証)
  • 所得証明書類(100万円以内の借入は不要)

ナイスカバーの取り扱いが中止

熊本銀行のカードローン「ナイスカバー」は、平成28年の1月4日にサービスが中止と成りました。

ただ、カードローン商品自体がなくなったわけではなく、新しい金利で再び、「熊本銀行カードローン」としてサービスを提供しています。

金利や限度額が若干変わっているため、申し込みの際は公式サイトでチェックするようにしましょう。

熊本銀行カードローン審査の流れ

熊本銀行カードローンの審査は、申し込み時に熊本銀行の普通預金口座を持っている方は、「WEB完結申し込み」が利用できるようになりました。

口座開設が済んでいる方で、300万円以下の申し込みの場合は、公式サイトの「口座をお持ちの方」のボタンをクリックして申し込みすることで、仮審査通過後、契約書の郵送などの手続きなしで借り入れすることができます。

そのため、以前までは申し込みから借り入れまで1週間以上かかっていましたが、最短で2営業日ほどで借り入れができるようになりました。

口座を持っていない方や、借り入れ希望額が300万円を超える審査申し込みの場合は、WEB完結申し込みを利用することができないので、通常通り、仮審査通過後、契約書の郵送などの手続きが完了後、ローンカードが郵送で届けられて利用できるようになります。

ローンカードの発送は、カードローンとは分からないように送られてくるので、中を開けられなければ家族にバレることなくカードローンを利用することができます。

熊本銀行カードローンの詳細

利用対象者
  • 満20歳以上満69歳以下の方(パート・アルバイト・年金受給者・専業主婦の方も可)
  • 保証会社の保証を受けれる方
  • 居住地および勤務先が九州・山口の方、または熊本銀行の普通預金口座をお持ちの方
使いみち 自由(事業性資金は除く)
利用限度額 10万円以上1,000万円以下
利用期間 1年毎の自動更新
融資利率

固定金利 年3.0%~14.5%

返済方法

毎月1日〜26日の任意の日に自動引き落としまたは直接入金

利用可能ATM
  • 熊本銀行ATM
  • 提携コンビニATM
  • ゆうちょ銀行ATM
保証会社
  • SMBCコンシューマーファイナンス(株)
必要なもの
  • 本人確認書類(原則運転免許証)
  • 所得証明書類(100万円以内の借入は不要)

熊本銀行カードローンと三菱東京UFJ銀行カードローンはどっちがいい?

熊本銀行のカードローンと、現在銀行の中でカードローンの貸付残高NO.1の、三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利などのスペックを比較してみます。

金利を比較

熊本銀行のカードローンの金利は現在年3.0%〜14.5%となっています。

一方で、三菱東京UFJ銀行のバンクイックは金利年1.8%〜14.6%となっていて、最低金利では、バンクイックの金利の方が低いですが、上限金利は熊本銀行カードローンが若干金利が低いことがわかります。

カードローンは、初回借り入れ時は上限金利が設定されることが多いので、上限金利で見た時に、少しだけですが熊本銀行カードローンの方が金利が低くなります。<

ただ、初回は少額借り入れとなるため、金利0.1%程度の差だと、ほぼ違いは無いでしょう。

利用限度額を比較

利用限度額を比較すると、熊本銀行カードローンは10万円〜1,000万円で、バンクイックは10万円〜500万円なので、熊本銀行の方が高額の借り入れに対応しています。

初回の借り入れで1,000万円借り入れできるということはほぼありませんし、1,000万円借り入れが出来るという方はかなり稀なので、あまり上限を機にする必要はありませんが、例えば、複数の借り入れを一本化させる「おまとめローン」利用の場合などは、上限額が多い熊本銀行の利用がいいでしょう。

バンクイックは元々借り換えやおまとめ目的に対して積極的に融資は行っていませんので、あくまでも新規の少額の借り入れの場合に利用することがお勧めです。

審査時間を比較

熊本銀行カードローンとバンクイックの審査時間を比較します。

熊本銀行カードローンは、新サービスになってから、「WEB完結申し込み」ができるようになり、審査の手続きをWEBで完結できるようになりました。(口座を持っている場合かつ300万円以下の申し込みの場合)

そのため審査から融資までのスピードは速くなり、土日祝日でも申し込みができるようになりましたが、公式サイトを確認すると、それでも最短2営業日の振り込みが最速なので、即日融資には対応していないことがわかります。

一方、バンクイックは、審査時間は最短40分と、銀行の中ではダントツで速く、土日祝日でも即日融資を受けることが可能です。

審査完了後に最寄りの三菱東京UFJ銀行の支店に行って、テレビ窓口でローンカードを発行すれば、併設されているATMですぐにお金を引き出すことができます。

また、近くに三菱東京UFJ銀行が無いという方でも、ローンカードは郵送で受け取ることも可能です。

ですが、郵送の場合はカードが届くまでに日数がかかるので、即日で融資を受けることはできなくなりますので注意してください。

専業主婦の借り入れ

熊本銀行カードローンは、専業主婦の方でも配偶者に安定した収入があれば借り入れすることができます。

基本的に銀行カードローンは総量規制という年収制限を受けないので、専業主婦の方でも借り入れ可能なのですが、銀行によって審査基準は様々で、専業主婦には貸付していないカードローンもあります。

バンクイックは、専業主婦の借り入れもOKですが、ネット上の口コミを見ると、あまり積極的に貸付は行っていないようです。

なので、専業主婦の方はバンクイックよりも熊本銀行カードローンに申し込みした方がいいでしょう。

最低返済額を比較

毎月の最低返済額は、借り入れ残高によって変わってくるのですが、熊本銀行カードローンは2,000円、バンクイックは1,000円となっていて、バンクイックの方が少ない返済で借り入れすることができます。

なので月々の負担を軽減したいという方は、バンクイックの方が若干ですが、月々の返済負担を少なくすることができます。

ただ、返済額が少なくなるということは、返済期間が長くなるということなので、できるだけ計画的に早めに返済することを心がけましょう。

熊本銀行とバンクイックの比較表

  バンクイック 熊本銀行
金利 年4.6%〜年14.6% 年3.0%〜年14.5%
最低返済額 1,000円〜 2,000円〜
専業主婦の利用
即日融資 ×

熊本銀行カードローンとバンクイックを比較しましたが、サービスのリニューアル以降、熊本銀行カードローンのスペックは非常に良くなって使いやすくなったので、バンクイックと比較してもそこまで見劣りする部分はありません。

審査時間に関しては、消費者金融最大手のアコムを保証会社につけているバンクイックがダントツで速いのと、やはり貸付実績から、審査の通過率を見た時にはバンクイックの方がすぐれていると言えます。

カードローンには必ず審査があり、通るかどうかはわかりませんので、審査に通過する自信がない方はバンクイックがオススメですが、そうでない方で普段から熊本銀行を利用している方で、急ぎで借り入れする必要がない方は熊本銀行カードローンを利用しても全く問題はないでしょう。

バンクイックについてもっと詳しく知りたい方は下記から詳細を確認できます。

>>三菱東京UFJ銀行バンクイックの審査の流れと審査に関する口コミを見る

熊本銀行カードローンのまとめ

熊本銀行カードローンは、ナイスカバーから新しいサービスとなって非常にスペックが良くなり使いやすいカードローンとなりました。

即日融資には対応していないので、急ぎの方はバンクイックなど即日融資に対応しているカードローンを利用した方がいいですが、そうでない方は、熊本銀行カードローンは十分にお勧めできるカードローンです。

専業主婦でも借り入れが出来るので、幅広い方が利用することが可能です。

熊本銀行カードローンの審査に関する口コミ

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