アイフルとアコムおすすめはどっち？審査や金利を徹底比較

 

大手消費者金融のアイフルとアコムは、CMなどでよく見かける認知度が高い消費者金融です。 どちらも人気のカードローンなので、どっちで借りたらいいのか悩んでいる方も多いはずです。 今回は、アイフルとアコムの共通点を整理し、審査や金利などの違いを徹底的に比較してみました。 どっちがおすすめか、下記で紹介している比較データを参考にしてください。

	アイフル	アコム
実質年率	年3.0%〜年18.0%	年3.0%〜年18.0%
借入限度額	最高800万円	最高800万円
審査時間	最短30分	最短30分
即日融資	可能	可能
無利息期間	最大30日間無利息	最大30日間無利息
遅延利率	20.0%(実質年率)	20.0%(実質年率)
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済日	1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い	1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い
年齢制限	満20歳以上	満20歳以上
使いみち	生活資金	生活資金
保証人	不要	不要
会社名	アイフル株式会社	アコム株式会社

アコムとアイフルの審査比較

審査については、アコムよりもアイフルのほうが審査通過率や審査方法、在籍確認の方法などの面で柔軟な対応をしてくれます。

この違いは

• アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループと提携している消費者金融。
• アイフルは大手消費者金融で唯一銀行傘下に入らず単独で経営している消費者金融。

という経営する母体に違いがみられるからです。

審査通過率・審査難易度の比較

アイフルとアコムの審査通過率を比較すると、アイフルの審査通過率のほうが高いことがわかります。

アイフルの通過率は消費者金融の中で最も審査通過率が高く、その理由の1つとして、銀行の傘下に入らず、唯一単独で経営を続けてきていることが挙げられます。

一方、アコムは銀行と提携した経営を行っているため、貸付に関しての制約は多くなっています。それでも何とかアイフルと同じくらいの通過率を担保しているのは、テレビCMの放送頻度による認知度の高さから申し込みする人が多いからといえるでしょう。

銀行と提携した経営は、豊富な資金力とブランド力が加わるので利用者が安心して借りることができますが、どうしても貸し付け方法や審査内容などに大きな影響を与えてしまいます。

アコムは貸付実績が業界1位ですが、アイフルよりも多く審査できない人を排出している事を覚えておきくといいかもしれません。

単純な数字の比較でみるとあまり大差ないようにも思えますが、アイフルのほうが独自路線で利用者にとって便利な様々なサービスを展開し、自社の判断で貸し付けができる分だけ柔軟な対応をとってくれることが期待できます。

審査難易度と審査通過率の面ではアイフルのほうがおすすめできるといえますね。

審査の流れ・審査スピードの比較

アイフルとアコムの審査の流れは基本的に同じです。

	アイフル	アコム
①必要書類を準備	本人確認書類・収入証明書	本人確認書類・収入証明書
②申込み	インターネットから申込み ＜スマホ・ケータイ・パソコン（専用アプリ有り）＞	インターネットから申込み ＜スマホ・ケータイ・パソコン（専用アプリ有り）＞
③審査	最短30分で審査完了	最短30分で審査完了
④審査結果の連絡	電話orメール	電話orメール
⑤契約・融資	振込orローンカード	振込orローンカード

審査スピードはアコムとアイフルどちらも最短30分回答、最短即日融資。

どちらも大差はありませんが、アイフルはインターネットで申込みをした後、アイフル専用フリーダイヤルに電話をすれば、通常の審査よりも優先して審査を行ってくれるので審査時間を短縮することができます。

審査スピードにおいても、審査を早く行ってもらえるよう打診ができるアイフルのほうが利便性が高いといえます。

＞＞アイフルの申し込みはこちら

在籍確認を比較 

アコムとアイフルで最も比較すべきは在籍確認の方法です。

アイフルでは、在籍確認のときに書類による在籍確認が認められていますが、アコムでは一切認められていません。

	アイフル	アコム
在籍確認の方法	電話	電話
電話の出方	審査担当者の個人名	審査担当者の個人名
土日の在籍確認	あり	あり
書類による在籍確認	△	✕

アイフルは50万円以内の借入申し込みであれば、書類による在籍確認が可能です。もちろん審査結果によるので、確実に書類がOKとは言い切れません。

ですが、50万円以下の借り入れの方で、職場の仲間にカードローンを利用することがバレたくないという方は、ダメ元でアイフルに申込みしてみるのがおすすめです。

書類による在籍確認の場合は、社員証、給与明細、社会保険証など、会社に勤務していることが確認できる書類を提出することになります。提出方法は携帯電話で書類を撮影して、データを送ればOKです。

簡易診断を比較

アイフルとアコムでは両者とも簡易審査の機能を用意しています。

ですが、簡易審査の内容に違いがみられ、アイフルのほうが細かい情報をもとに借り入れ診断を行うため、アコムよりも正確に借り入れできるか判断できるといえます。

	アイフル	アコム
簡易診断スピード	1秒	3秒
入力項目	年齢 年収 他社借入金額 雇用形態	年齢 年収 他社借入金額

簡易診断では、アイフルのほうが審査スピードは早く、審査内容の項目も多いのでアコムより信頼性のある診断をしてくれます。

ただし、本審査に申込をしなければ借入できるかどうかわかりません。簡易審査に通ったからといって確実に借り入れできるというわけではないので注意しましょう。

借り入れ条件やサービスの比較

アイフルとアコムの違いは、審査通過率や審査にかかわる対応以外にも違いがみられます。

ここからは実際にアイフルとアコムで借り入れをする場合に、どのような借り方やサービスが提供されているのかを比較していきます。

即日融資をサービスの比較

即日融資を検討している場合、あなたの状況次第ではアコムのほうがおすすめできる場合があります。

通常、アイフルとアコムで即日融資をする際には、振込融資かローンカード発行融資を選択して借り入れを行います。銀行振り込みの時間の制限や自動契約機の営業時間などの条件はすべて同じです。

	アイフル	アコム
即日融資（土日含む）	可能	可能
申込完了時間の目安（平日）	～14時	～14時
申込完了時間の目安（土日）	～19時	～19時
自動契約機の営業時間	8:00～22:00	8:00～22:00

1点異なるのは、土日に銀行振り込みで融資を受けることができるかどうか。

アイフルでは土日の銀行振り込みによる借り入れはできません。しかし、アコムなら楽天銀行の銀行口座を持っている場合に限り、土日でも振り込みによる融資を受けることが可能です。

そのため楽天銀行の銀行口座を持っており、土日に振込による即日融資を受けたいという場合にはアコムの利用がおすすめとなるのです。

平日に即日融資を受けたい場合には、アイフル、アコムどちらも方法はどちらも同じ。

14時を目安に申込みを完了させ、銀行振り込みができる時間帯に審査通過すれば即日で振込をしてもらえます。余裕を持って午前中に申込み、14時までに審査を完了させるのがおすすめです。

土日祝日の場合は、インターネットで申込み、自動契約機で手続きができます。
※アコムの場合、楽天銀行の口座があれば自動契約機に行く手間を省くことが可能です。

自動契約機の営業時間はアイフルもアコムも22時までなので、19時頃を目安に審査を完了させておきましょう。

22時以降の夜間や早朝の申込みの場合、即日融資はできないので注意してください。

 ＞＞アコムの申し込みはこちら

無利息サービスを比較

アイフルとアコムにはどちらも最大30日間の無利息期間があります。銀行カードローンでは、レイクが無利息サービスを提供していますが、それ以外では行っていないサービスなので、大手消費者金融の大きなメリットといえます。

	アイフル	アコム
無利息期間	30日間	30日間
対象条件	アイフルをはじめて契約した方 無担保キャッシングローンを利用する方	アコムをはじめて契約した方 返済期日「35日ごと」で契約された方
金利適用期間	契約日の翌日	契約日の翌日

アイフルとアコムはどちらも初回利用の方なら30日間無利息で、基本的なサービス内容は同じです。若干異なる点をあげれば、一部の対象条件です。

アイフルの対象条件は、アコムをはじめて契約した方かつ無担保キャッシングローンの方です。無担保キャッシングローンは通常のカードローンのことで、それ以外はというと事業サポートプランやおまとめMAX・かりかえMAXなどのカードローンのことです。後者の場合は無利息サービスが対象外となります。

一方、アコムの対象条件はアコムをはじめて契約した方で、かつ返済期日「35日ごと」で契約された方です。

返済期日には「35日ごと」と「毎月指定期日」があり、35日以内であればいつでも自分の都合に合わせて返済が可能です。「毎月指定期日」を選ぶケースは、どうしても返済日を忘れたくないなど、毎月決まった日の返済を希望される場合です。

そういった方以外は30日間金利0円サービスが受けれる「35日ごと」を選ぶべきです。

借り入れ・返済方法の比較

借り入れ・返済においては、こちらも基本的には同じですが、最低返済額がアイフルは4,000円からなのに対し、アコムは3,000円からとなっています。

		アイフル	アコム
借入方法		店頭窓口・振込・ATM	店頭窓口・振込・ATM
返済方法		口座振替・ATM・店頭窓口、銀行振込・インターネット返済	口座振替・ATM・店頭窓口、銀行振込・インターネット返済
最低返済額		4,000円～	3,000円～
自動契約機の設置数		約850店	約1,050店
手数料	1万円以下	108円	108円
	1万円超え	216円	216円

また、自動契約機の設置数はアコムが多いです。以下、借り入れ・返済の提携ATMも一覧でご紹介します。

アイフルの提携ATM	借り入れ	返済
セブン銀行	◯	◯
イオン銀行	◯	◯
三菱UFJ銀行	◯	◯
西日本シティ銀行	◯	◯
ローソンATM	◯	◯
E-net（コンビニATM）	◯	◯
親和銀行	◯	◯
福岡銀行	◯	✕
熊本銀行	◯	✕
Famiポート	✕	◯
Loppi	✕	◯

 

アコムの提携ATM	借り入れ	返済
三菱UFJ銀行	◯	◯
セブン銀行	◯	◯
E-net（コンビニATM）	◯	◯
ローソンATM	◯	◯
ゼロバンク	◯	◯
イオン銀行	◯	◯
親和銀行	◯	◯
福岡銀行	◯	✕
熊本銀行	◯	✕
Famiポート	✕	◯

おまとめローンを比較

アイフルとアコムは消費者金融なので、貸金業法に基づき融資を行っています。

総量規制とは、簡単に言うと年収の3分の1以上の借り入れができないという法律です。この法律は貸金業者からの借り入れを対象としているものなので、銀行カードローンは総量規制対象外となります。
したがって、アイフルとアコムの場合、総量規制の対象となり、年収の3分の1以上は借りれません。

しかし、「貸金業法に基づく借り換えローンを利用する場合」にはその限りではありません。

おまとめローンや借り換えを検討しているあなたはアイフルでのおまとめ・借り換えがおすすめです。

	アイフル	アコム
商品名	おまとめMAX	借り換え専用ローン
実質年率	3.0％～17.5％	7.7%～18.0％
契約限度額	1万円～800万円	1万円～300万円
必要書類	本人確認書類 収入証明書	本人確認書類 収入証明書
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
使いみち	他社借入金の借り換えのみ	他社借入金の借り換えのみ
遅延損害金	20.0%	20.0%
担保・連帯保証人	不要	不要

アイフルは「おまとめMAX」、アコムは「借り換え専用ローン」といった商品名です。

大きな違いは金利設定と限度額。

• アイフルは金利が「3.0%～17.5%」
• アコムは金利が「7.7%～18.0%」

最高金利も最低金利もアイフルがアコムを凌駕する金利設定となっています。最高金利と最低金利が勝っているということは、どんな金額を借りてもアイフルのほうが低い金利で借り入れができる可能性が高いことを意味します。

また、限度額も

• アイフルは最高800万円
• アコムは最高300万円

までとなっています。

おまとめローンをする時には、借入金額が300万円を超えることも少なくありません。おまとめできる金額の上限を超えた分は借入することができないので、限度額の面でもアイフルの圧勝といえます。

基本的なサービス内容は同じで、どちらもおまとめ専用ローンなので、契約後の他社への返済はすべて代行して行ってくれるので安心です。

ただし、使いみちは返済のみとなるため、追加借入れはできないので注意してください。

おまとめローンについては「おまとめローンの審査に通るおすすめはどこ？一本化ローンで損をしない利用方法」のページで詳しく紹介しているので参考にしてください。 

レディースローンを比較

	アイフルSuLaLi	アコムレディースローン
借入利率	18.0%	3.0％～18.0％
借入限度額	最大10万円	最大800万円
電話対応	女性オペレーター	女性オペレーター
即日融資	可能	可能
無利息期間	最大30日間無利息	最大30日間無利息
デザイン	可愛らしい・カード表面に社名やロゴの記載なし	シンプル・カード表面に「MasterCard」の文字の記載あり

アイフルとアコムはどちらもレディースローンを取り扱っています。

そもそも普通のカードローンと何が違うのかというと、基本的に同じスペックですが電話対応などすべて女性オペレーターが対応してくれるという点が大きな違いです。

アコムレディースローンに関しては通常のアコムのカードローンとの違いは女性オペレーターの対応が違う程度です。

アイフルSuLaliに関しては若干通常のカードローンと条件が異なります。アイフルSuLaliの基本スペックですが、借入利率18.0％、借入限度額最大10万円と条件が限定されています。

通常のアイフルカードローンは借入利率が年4.5%〜年18.0%、借入限度額が最大500万円なので、通常のアイフルと大きく異なります。また、アコムレディースローンと比べても、借入利率・借入限度額の条件が限定されています。

ただ、実際のところレディースローンを利用する方は少額で適用金利もほとんどの方が18.0％になるので、実質違いはあまりありません。

利用者の数を比較

アイフルとアコムの利用者数を性別・年齢別で比較してみました。

男女合計のデータを見ると、年齢の割合はほとんど同じですが、利用者数で見るとアコムがアイフルに比べて2倍近く多いです。

さらに、プロミスやレイクなどと比べても、アコムは業界１位で多くの人から「安心して借りられるカードローン」として高い評価を受けています。

また、男女の比率で比較した結果は、アイフル、アコム共に男女比は7:3程度であることがわかりました。
 

①男女合計の利用者数

男女合計	アイフル		アコム
	件数（件）	構成比（％）	件数（件）	構成比（％）
20才～29才	169,730	26.2	316,566	22.5
30才～39才	149,504	23.1	345,193	24.5
40才～49才	153,243	23.6	346,467	24.6
50才～59才	104,866	16.2	236,122	16.8
60才～	70,577	10.9	162,309	11.6
合計	647,920	100.0	1,406,657	100.0

②男性の利用者数を比較

男性	アイフル		アコム
	件数（件）	構成比（％）	件数（件）	構成比（％）
20才～29才	129,903	20.0	238,494	17.0
30才～39才	112,705	17.4	263,915	18.8
40才～49才	107,124	16.5	255,620	18.2
50才～59才	74,234	11.5	172,150	12.2
60才～	49,026	7.6	116,017	8.2
合計	472,992	73.0	1,046,191	74.4

③女性の利用者数を比較

女性	アイフル		アコム
	件数（件）	構成比（％）	件数（件）	構成比（％）
20才～29才	39,827	6.1	78,077	5.5
30才～39才	36,799	5.7	81,278	5.8
40才～49才	46,119	7.1	90,847	6.5
50才～59才	30,632	4.7	63,972	4.5
60才～	21,551	3.4	46,292	3.3
合計	174,928	27.0	360,466	25.6

参照元：アイフル「平成28年度有価証券報告書」、アコム「平成28年度有価証券報告書」

ローンカードのデザイン比較

 ローンカードのデザインは、家族や職場の同僚にカードローン利用がばれる種になる可能性があるポイントです。

アイフルもアコムもそれぞれカードローンのカードだとばれないような工夫がされていますが、実際に財布に忍び込ませるのにはどちらが最適なのでしょうか？

それぞれのデザインを比較してみましょう。

ローンカードのデザインを比較

アイフルのローンカードのデザインは白いカードに黒いラインがあり、「ai」といった赤いロゴみたいなものがあります。ただ、非常にシンプルですので、こちらもバレる可能性は低いでしょう。

ちなみに、アイフルでは、ローンカードなしで契約できる「カードレス契約」といったサービスがあり、契約時には郵送物が届かないので、家族にバレずに契約することができます。

（※利用中には利用明細が郵送で届きますが、それも手続きにより停止することが可能）

一方、アコムのローンカードはカードレスには対応していませんが、商品名や「アコム」の社名やロゴもカードに記載されていません。デザインは黒を基調とし、シフバーで文字が印字されているので、ブラックカードのような高級感があります。

これなら、家族や職場の仲間に仮に見られたとしても、カードローンを利用していることはバレにくいでしょう。

レディースローンのローンカードデザイン比較

 （アイフルSuLali）

アイフルSuLaliはカードのデザインがアコムレディースローンに比べると可愛らしく、2種類のデザインから選べます。また、カード表面には社名やロゴは記載されておらず、ローンカードには見えないデザインなので、持っていても怪しまれにくいです。

（アコムレディースローン）

アコムレディースローンはカードローン付きクレジットカードのACマスターカードが発行されます。デザインはシルバーで非常にシンプルなものになっています。カードには「MasterCard」の文字が印字されています。 

 どちらか選ぶならアイフルがおすすめ！

  アイフルとアコムでは、基本的なスペックはほぼ同じです。

ですが、細々としたサービスの手間や対応はアイフルの方が良いことが分かったと思います。借り入れのしやすさや利用者の状況に合わせた対応をしてくれる分だけ、アイフルのほうがおすすめだといえます。

アイフルとアコムの利用でどちらがいいか迷っているなら

という場合にはアイフルを。

 という場合にはアコムを選ぶのが良いでしょう。

アイフルに申し込む

アイフルは最短30分審査で30日間無利息
アイフルは大地真央さんのCMでおなじみのカードローンで、大手消費者金融で唯一銀行傘下に入らず単独で経営している優良の消費者金融です。1,000円から借入でき(一部提携のATM.CDでは10000円～)、即日審査・即日融資にも対応している使い勝手のいい便利なカードローンです。

実質年率	年3.0%～年18.0%
借入限度額	最高800万円
審査時間	最短30分
即日融資	可能

 

アイフルの審査の流れと審査に関する口コミ

アコムに申し込む

アコムなら契約日から30日間無利息で借入可能
三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融で、永作博美さんのCMでおなじみのアコムは、全国にある無人契約機「むじんくん」によって、平日14時以降、土日祝日でも即日キャッシングが可能です。認知度も高く、利便性も高いため、多くの方がアコムを選んでいるようです。

実質年率	年3.0%〜年18.0%
借入限度額	最高800万円
審査時間	最短30分
即日融資	可能

 

アコムの審査の流れと審査に関する口コミ

まとめ

大手消費者金融といえば、一般的にはアイフル、アコムの他にプロミス、モビットを含めた４つの貸金業者のことをいいます。このページでは、アイフルとアコムを様々な視点から徹底的に比較しました。

似たような特徴も多かったですが、金利や借入限度額、在籍確認の方法などに加え、新規貸付に強いのか、おまとめローンに強いのかなど、それぞれ細かい特徴の違いもありました。

アイフルかアコムどっちがいいのか、しっかり比較したうえで自分に最適なカードローンを申し込んでください。